В 2023-2024 годах банки существенно пересмотрели условия по действующим ипотечным программам. Кредит на новостройки и вторичный фонд можно получить под 17-20% годовых. Ужесточены и требования к заемщикам. Банки отказывают всем, у кого, например, есть действующие займы, как под залог, так и без.
Но ипотека под 5 процентов, условия на которую утверждены государством, остаются практически неизменными. Получить деньги на льготных условиях могут:
-
Сотрудники IT-сферы. Обязательное условие — компания-работодатель должна быть аккредитована в Минцифры. Есть и требования к уровню зарплаты. Например, в Москве заемщик старше 35 лет должен зарабатывать не менее 150 тыс. рублей. Лимит — 18 млн. рублей.
-
Желающие переехать на Дальний Восток. Процентная ставка начинается от 2% годовых. Максимально можно получить 9 млн. рублей с погашением в течение 20 лет.
-
Лица, желающие жить в сельской местности. Здесь диапазон ставок составляет 0,1-3%. Конкретные условия зависят от региона проживания заемщика.
-
Родители с детьми. На уровне государства ставка по таким кредитам установлена на уровне 6% годовых, но банки вправе снизить ее. Получить можно 12 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге. В других регионах выдают не более 6 млн.
Преимущества и недостатки кредитов под 5%
Основной плюс программ с государственной поддержкой — возможность существенно сэкономить на оплате процентов по кредиту.
Но есть и существенные минусы:
-
Суммы по кредитам ограничены. Если гражданин хочет приобрести более дорогой объект, недостающую сумму он может запросить на рыночных условиях;
-
Заемщики должны соответствовать очень строгим требованиям. Они могут относиться к возрасту, составу семьи и т. д.;
-
При определенных условиях заемщик может потерять право на льготное кредитование. Например, если он уволится из IT-компании, аккредитованной Минцифры.
Когда могут отказать в предоставлении ипотеки под 5%?
Главная причина для отказа — несоответствие требованиям программы по возрасту, доходу, иным критериям. Также банки предпочитают не работать с теми, у кого есть негативные записи в кредитной истории, либо превышен допустимый уровень долговой нагрузки. Еще одно основание для отказа — заемщик уже оформлял займ в рамках конкретной льготной программы, если такое ограничение установлено.
Если же гражданин уверен, что имеет достаточный доход и соответствует условиям программы, он может подавать заявку в выбранный банк.
Где подобрать ипотеку под 5%?
Подобрать подходящий вариант ипотечного кредита можно при помощи нашего сервиса Bankiros. Здесь представлены данные обо всех доступных программах как крупных, так и небольших региональных банков. Можно сравнить условия и сразу заполнить заявку.
